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                    浙江農商聯合銀行獲批開業 省聯社改革“第一單”落地
                    金融時報2022-04-15 11:03:15

                    4月14日,銀保監會網站公布了《中國銀保監會浙江監管局關于浙江農村商業聯合銀行股份有限公司開業的批復》(以下簡稱《批復》),同意浙江農村商業聯合銀行股份有限公司(以下簡稱“浙江農商聯合銀行”)開業,核準注冊資本金為人民幣50.25億元。

                    根據《批復》,浙江農商聯合銀行的業務范圍為:辦理或者代理行社的本外幣資金清算和結算業務;參加資金市場,為行社融通資金;組織行社之間的本外幣資金調劑;代理發行、兌付、承銷政府債券;從事同業拆借;買賣、代理買賣政府債券、金融債券;買賣、代理買賣外匯;從事統一銀行卡(貸記卡)品牌業務;經中國銀行保險監督管理委員會等監管部門批準的其他業務。

                    同時,《批復》還核準王小龍、金麗麗、潘天靈、張海林、王軍輝、黃定表、陳法良、鄭忠月、陸斌、賴立明、祝春凰、方勇剛、郭麗婭、劉俊毅、俞寶青的董事任職資格;核準王小龍的董事長任職資格;核準金麗麗的行長任職資格;核準陳博愷、林梅鳳、應朝暉的副行長任職資格;核準邵新力的財務會計部總經理任職資格;核準章堅的風險合規部總經理任職資格;核準溫榭樂的審計部總經理任職資格。

                    此外,浙江農商聯合銀行開業之日,原浙江省農村信用社聯合社自行終止,債權債務由該行承接。

                    破冰:省聯社改革“第一單”落地

                    省聯社是上一輪農信社改革的產物。20年來,省聯社對于消化歷史包袱、處理不良資產、解決“內部人控制”問題等方面發揮了重要作用,基層農信機構內部治理水平和可持續經營能力顯著提高。但與此同時,省聯社管理模式與農信機構發展需要之間的不匹配問題也逐漸顯露。

                    招聯金融首席研究員董希淼告訴《金融時報》記者,省聯社體制在產權關系上存在“雙向委托代理”等悖論,行政管理、行業管理與行業服務等多種職能與角色存在沖突;在多數農信社改制為農商行后,省聯社在法理上也缺乏存續依據。此外,省聯社并非商業銀行,不能對外投資,也不能申請相關業務資質和牌照,難以滿足新形勢下對其服務能力的新要求。

                    近年來,有關部門多次要求加快農村信用社改革,完善省聯社治理機制,由此省聯社改革加快“破冰”。今年1月24日,浙江省地方金融監督局發布《錢塘江金融港灣發展實施計劃(2021-2025)》,浙江成為首個披露省聯社改革方案的省份。其中,“深化農村信用社改革試點省”被列為重大改革、平臺、項目清單的第一條。根據改革方案,浙江省將推動將省農信聯社改制為浙江農村商業聯合銀行,成為一家具有獨立企業法人資格的地方性銀行業金融機構。

                    伴隨浙江農商聯合銀行獲批開業,省聯社改革首單終于落地。關于其運作模式,銀保監會浙江監管局在今年3月份印發的《浙江銀行業保險業支持高質量發展建設共同富裕示范區工作方案(2022年度)》中指出,推動浙江農商聯合銀行改制,構建省縣兩級、統分結合的金融資源配置新架構,加強省級服務平臺建設,發揮“小法人、大平臺”集約化、規?;到y優勢,增強農信系統發展內生動力和服務“三農”和小微企業的能力。

                    “以浙江省農信聯社改制為浙江農商聯合銀行為標志,新一輪農村信用社改革已經拉開帷幕?!倍m当硎?,采取“下參上”方式,省級農商聯合銀行作為全省農商行的聯合體,在保持兩級法人地位不變的同時,可以申請新的業務資質和牌照,增強服務范圍和能力,更好地滿足成員行社需求,是相對優化的一種模式。浙江農商聯合銀行獲批開業是本輪農信社改革的“第一單”,預計未來將有更多省聯社改制成為省級農商聯合銀行。

                    選擇:“一省一策”沒有標準答案

                    關于省聯社改革的具體路徑選擇,目前討論較多的包括組建聯合銀行、轉型為金融服務公司、改制為金融控股公司和成立統一法人農商行等模式。從各方分析來看,這四種模式各有優缺點,各地改革并不存在“標準答案”。

                    銀保監會主席郭樹清近期在新聞發布會上表示,“具體的組織形式可能有差別,有的可能選擇了由下到上地持股,比如浙江的農村商業聯合銀行?,F在各省都有方案,我們正在指導完善修改。有的是雙層結構,省聯社是法人實體,縣級聯社是一體。有一些地市也有三層結構的,還有一個省里面組建幾個農商銀行,多個板塊。也有極少數的規模比較小,分成兩個到三個農商行、農信社?!?/span>

                    據董希淼介紹,成立統一法人農商行模式有助于集中配置資源,提升經營管理合力和執行力,打造品牌形象,形成規模優勢。將省聯社改制為金融控股公司,并由金融控股公司參股農信機構,需要有合格的發起股東及數量較多的資本金。將省聯社改制成為省農商聯合銀行,可以保持兩級法人地位不變,保持縣域法人機構穩定。

                    “改革模式可能還不止四種?!眹医鹑谂c發展實驗室副主任曾剛在接受《金融時報》記者采訪時表示,各省經濟社會發展水平不一、農信體系發展也存在較大差異,未來省聯社改革還需各省根據實際情況,因地制宜的選定省聯社的具體改革路徑,不能簡單套用以往模式。

                    廣東方案給“一省一策”提供了更多可能性。2月16日,東莞農商行發布公告稱,經廣東省政府同意,東莞農商行和廣東普寧農村商業銀行的管理權從廣東省農村信用社聯合社整體移交至東莞市政府;并由東莞市政府委托該行協助管理普寧農商行。廣東省政府在去年7月印發的《廣東省金融改革發展“十四五”規劃》中指出,在全面完成農信社改制組建農商行的基礎上進一步深化體制機制改革,完善法人治理結構,支持符合條件的農商行擴大經營自主權。

                    方向:規范公司治理 提升防風險能力

                    省聯社改革形式多樣,但需要把握的原則和方向是明確的,即堅持因地制宜、“一省一策”的原則,把提高農信系統整體發展能力作為改革基礎,把深化省聯社改革與提高農信系統的風險防控能力作為重點,促進農信機構持續健康發展。

                    “形式是多樣的,但是共同的一點,我們要求地方黨委政府一定要加強管理?!惫鶚淝逶谇笆鲂侣劙l布會上強調,要加強黨的領導,從實際出發,加強對專業化人員的要求,推動建立職業經理人市場。規范公司治理結構,健全“三會一層”。更重要的是,吸取過去教訓,對股東進行嚴格審查,不能再形成一股獨大、不當關聯交易、挪用資金等局面。

                    曾剛也談到,無論采取何種路徑,省聯社改革都要保持與農信機構改革方向相一致,即堅持市場化、法制化、企業化的改革方向,堅持農信機構服務三農、保證縣域法人地位穩定這一原則,同時要加大金融科技方面的投入和能力建設,全面提升農信機構的金融科技應用水平和競爭能力。

                    此外,新一輪農信社改革還包括更廣泛的內容。董希淼表示,在改革過程中,應穩妥加快處置高風險農信機構。對中西部地區規模較小、風險較高的縣域法人機構,可采取吸收合并、新設合并等多種方式進行重組;對部分省份的縣域農商行、農信社,還可以進行跨縣區重組,以降低小法人機構的經營管理成本,提升抗風險能力。同時,要進一步拓寬農信機構不良資產處置渠道,綜合運用批量轉讓、證券化、債轉股等手段消化存量不良,并在資金來源、稅收費用等方面加大政策支持力度。地方黨委政府應落實好屬地風險處置責任,加力支持農村中小金融機構化解風險、穩健發展。

                    文章關鍵詞:  產業數據   
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