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                    新設的兩項專項再貸款明確額度和支持范圍
                    金融時報2022-04-15 10:03:01

                    4月14日,人民銀行舉行2022年第一季度金融統計數據新聞發布會,調查統計司司長兼新聞發言人阮健弘、貨幣政策司司長孫國峰、宏觀審慎局局長李斌、金融市場司司長鄒瀾、金融穩定局局長孫天琦出席,并回答記者提問。人民銀行辦公廳副主任兼新聞發言人羅延楓主持新聞發布會。

                    阮健弘表示,一季度金融統計數據顯示,一季度流動性合理充裕,金融總量穩定增長,信貸結構優化,企業的綜合融資成本穩中有降,金融服務實體經濟的質量和效率不斷提升。當前,國內疫情發生頻次有所增多,外部環境更趨復雜嚴峻和不確定。但我國經濟韌性強,長期向好的基本面不會改變。下一步,人民銀行將認真貫徹落實黨中央、國務院部署,適時靈活運用多種貨幣政策工具,更好發揮總量和結構雙重功能,加大對實體經濟的支持。

                    未來信貸投放將繼續保持穩定增長

                    數據顯示,一季度新增人民幣貸款8.34萬億元,比上年同期多增了6636億元,創歷史新高。對此,阮健弘指出,一方面,金融體系堅決貫徹落實黨中央、國務院部署,信貸擴張靠前發力,信貸投放節奏加快。另一方面,貸款市場報價利率(LPR)的改革紅利持續釋放,貸款利率穩中有降,推動了貸款規模的增加。3月份,新發放的企業貸款利率為4.37%,比上年12月低8個基點。

                    從產業中長期貸款結構上看,主要有以下特點:

                    一是制造業中長期貸款持續高增長。3月末,制造業中長期貸款余額增長29.5%。其中,高技術制造業中長期貸款余額增長31.9%。

                    二是工業的中長期貸款增速較高。3月末,工業中長期貸款增長20.7%,明顯快于全部產業的中長期貸款增速。

                    三是基礎設施業中長期貸款的增長有所回落。3月末,基礎設施業中長期貸款增長13.2%,比上月末低0.5個百分點。

                    四是出口相關行業中長期貸款增速較快。3月末,出口相關行業中長期貸款增速31.8%,比上月末回升了0.6個百分點。

                    阮健弘表示,預計未來信貸投放繼續保持穩定增長的態勢,支持經濟復蘇。

                    加大金融對實體經濟支持力度

                    如何看待當前經濟下行壓力?貨幣政策在穩增長方面如何發力?

                    孫國峰表示,當前,經濟新的下行壓力加大,對此既要堅定信心,也要高度重視和積極應對這些新挑戰。下一步人民銀行將繼續貫徹黨中央、國務院決策部署,落實中央經濟工作會議精神和《政府工作報告》舉措,按照國務院常務會議要求,適時運用降準等貨幣政策工具,進一步加大金融對實體經濟特別是受疫情嚴重影響行業和中小微企業、個體工商戶支持力度,向實體經濟合理讓利,降低綜合融資成本。在總量上,保持流動性合理充裕,增強信貸總量增長的穩定性。在價格上,發揮貸款市場報價利率改革效能,推動降低企業融資成本。在結構上,抓緊設立科技創新再貸款和普惠養老專項再貸款,用好普惠小微貸款支持工具,增加支農支小再貸款,實施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款。

                    關于科技創新再貸款,孫國峰介紹,該工具支持企業范圍包括:“高新技術企業”“專精特新中小企業”、國家技術創新示范企業、制造業單向冠軍企業等科技企業。適用銀行包括:國家開發銀行、政策性銀行、國有商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行等21家全國性金融機構。總額度為2000億元,利率1.75%,采取“先貸后借”的直達機制。金融機構向企業發放貸款后,人民銀行按季對符合要求的貸款期限6個月及以上的科技企業貸款本金的60%提供資金支持。

                    關于普惠養老專項再貸款,孫國峰介紹,初期先選取浙江、江蘇、河南、河北、江西等五個省份開展試點,試點額度為400億元,利率為1.75%。試點金融機構為國家開發銀行、進出口銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等7家全國性大型銀行。金融機構按市場化原則向符合標準的普惠性養老機構項目發放優惠利率貸款,貸款利率與同期限、同檔次貸款市場報價利率(LPR)大致持平。專項再貸款采取“先貸后借”的直達機制,按季發放,人民銀行對符合條件的貸款按貸款本金等額提供專項再貸款資金支持。

                    推動金控公司穩健可持續發展

                    近日中國中信金融控股有限公司和北京金融控股集團有限公司的金控公司設立許可已獲批。李斌表示,目前還有三家已受理企業。

                    金融控股公司監管的重要目的是全面持續掌握整體經營狀況,防范金融風險,推動穩健可持續發展,提升服務實體經濟的能力。李斌介紹,人民銀行始終堅持監管初衷,在開展金融控股公司準入管理過程中重點考量以下因素:一是非金融企業應實質控制兩類及以上金融機構,且所控金融機構的類型和資產規模符合規定情形。二是擬設金融控股公司的股東資質要合規,大股東核心主業突出,資本實力比較雄厚,經營規范、投資資金真實合法。三是擬設金融控股公司股權結構應當簡單、清晰、可穿透,能穿透識別實際控制人和最終受益人。四是組織架構健全,風險管理等制度有效,確保金融控股公司設立以后有完善的公司治理、健全的風險隔離機制、充足的資本水平等。

                    更好滿足購房者合理住房需求

                    談及多地房貸利率和首付比例下調的現象,鄒瀾表示,我國房地產市場區域特征明顯,個人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策原則,采用了全國、城市、銀行三層的定價機制。近期,房貸利率下調主要是發生在銀行層面。3月份以來,由于市場需求減弱,全國已經有一百多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況,自主下調了房貸利率,平均幅度在20個到60個基點不等。此外,部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調控要求,根據城市實際情況,在全國政策范圍內,下調了本城市首付比例下限和利率下限,這是城市政府、銀行根據市場形勢和自身經營策略,做出的差別化、市場化調整,適應了房地產市場區域差異的特征。

                    鄒瀾表示,下一步人民銀行將繼續堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位,圍繞穩地價、穩房價、穩預期目標,因城施策配合地方政府履行好屬地責任,更好滿足購房者合理住房需求。

                    對于房貸延期還款,鄒瀾介紹,2020年1月人民銀行等五部門聯合印發通知,其中明確對于受疫情影響的四類人群,金融機構要靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限,對因疫情影響未能及時還款的可不作逾期記錄報送。今年以來,國內疫情多發,各界對延期還款的關注升溫,人民銀行積極指導主要銀行及時回應群眾關切,做好現行政策和延后還款時間、調整還款計劃、開通征信異議綠色通道等業務安排的宣傳解讀。

                    我國金融體系總體穩健 風險收斂

                    “當前,我國金融體系總體穩健,風險收斂,服務實體經濟的能力和水平顯著提升。”孫天琦介紹,2021年四季度央行對銀行業評級結果顯示,4398家參評機構中,4082家處于安全邊界內,資產約占參評機構總資產的99%。其中,24家大型銀行評級一直優良,資產占比70%左右,發揮了金融穩定的“壓艙石”作用。全國高風險機構316家,數量連續六個季度下降,較峰值壓降過半,資產規模占比僅為1%。金融風險處置進入了常態化階段。

                    金融是經濟的鏡像。孫天琦指出,市場經濟是有周期的,隨著經濟周期、金融周期的起伏,不可避免會出現個別的高風險機構。既不要在經濟上行期盲目樂觀,也不要在下行期過度悲觀,要在宏觀上和微觀上做好跨周期管理,爭取走在金融風險曲線的前面。

                    談及金融穩定保障基金與現有的存款保險基金和行業保障基金之間的關系,孫天琦表示,金融穩定保障基金定位于由中央掌握的應對重大金融風險的后備資金,與存款保險基金和相關行業保障基金雙層運行、協同配合,是我國金融安全網的重要組成部分,共同維護我國金融穩定與安全。

                    全力支持困難行業和小微企業紓困發展

                    今年以來,國內疫情多點散發,服務業等部分行業和小微企業受到了嚴重沖擊,正常生產經營面臨較大困難。鄒瀾表示,人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署,精準發力、靠前發力,引導金融機構持續加大信貸投放,全力支持受疫情影響嚴重地區和行業企業紓困解難。

                    今年2月份,國家發改委等部門出臺了《關于促進服務業領域困難行業恢復發展的若干政策》,從普惠性金融支持措施和行業特定扶持措施兩個方面,對餐飲、零售、旅游、公路水路鐵路運輸、民航業等特殊困難行業給予重點的傾斜幫扶。3月末,全國普惠小微貸款余額20.8萬億元,同比增長24.6%,繼續保持較高增速。

                    鄒瀾表示,下一步,人民銀行還將繼續扎實推進“六穩”“六?!惫ぷ?,全力支持困難行業和小微企業紓困發展,穩定宏觀經濟大盤。

                    一是落實落細金融紓困政策,引導金融機構加大對受疫情影響嚴重地區和行業的信貸資源傾斜,創新金融產品和服務,積極滿足合理的融資需求,特別是避免盲目限貸、抽貸、斷貸,支持困難行業企業渡過難關。

                    二是繼續用好普惠小微貸款支持工具、再貸款再貼現等政策,強化正向激勵,引導金融機構按照市場化原則,合理提供貸款展期或續貸的安排,積極挖掘新的融資需求,擴大普惠小微貸款投放,提升信用貸款和首貸戶的比重。

                    三是進一步強化中小微企業金融服務能力建設,督促商業銀行持續優化內部資源配置和政策安排,完善績效考核和盡職免責,強化金融科技賦能,加快形成敢貸愿貸能貸會貸的長效機制。

                    四是加強與財政、發改、工信等部門以及地方政府的協調聯動,推進信用信息的共享應用,積極開展多層次、多領域、多形式的政銀企融資對接,更好發揮擔保增信和風險補償作用,提高小微企業融資的覆蓋面和便利度。

                    提供優質便利的跨境人民幣金融服務

                    今年以來人民幣匯率有升有貶,雙向浮動,目前人民幣兌美元匯率水平與上年末大致持平。孫國峰表示,下一步人民銀行將堅持以我為主,主要根據國內經濟形勢把握好穩健貨幣政策實施的力度和節奏,增強人民幣匯率彈性,發揮匯率調節宏觀經濟和國際收支自動穩定器的功能,保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定,把握好內部均衡和外部均衡的平衡。同時密切監測國際宏觀經濟金融形勢,穩妥應對外部環境變化的沖擊。

                    2022年第一季度跨境貿易人民幣收付規模合計為1.89萬億元,同比增長22%。李斌指出,這個數字高于同期跨境人民幣業務整體增速14個百分點,顯示出跨境人民幣業務服務實體經濟的能力在進一步提升。下一階段,人民銀行將繼續以市場驅動和企業自主選擇為基礎,不斷完善人民幣國際使用政策支持體系和基礎設施安排,穩妥有序推進我國金融市場雙向開放,支持離岸人民幣市場健康發展,研究出臺支持外貿新業態跨境人民幣政策,研究擴大本外幣一體化資金池試點,積極引導金融機構為市場提供優質、便利的跨境人民幣金融服務,持續提升企業在跨境貿易和投融資活動中使用人民幣的體驗感和獲得感。

                    文章關鍵詞:  信用政策   
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