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                    • 中國華融(02799.HK)所持華融湘江銀行股權正式掛牌轉讓。4月19日中國華融公告稱在北金所發布華融湘江銀行股權轉讓信息及有關材料,華融湘江銀行40.53%股權掛牌價格為119.81億元,掛牌公告期為自4月19日掛牌日起20個工作日。

                      中國華融方面對財聯社記者表示,轉讓金融牌照子公司后,有利于及時補充公司凈資產;同時有利于公司將資源、資金、資本集中于不良資產主業發展。對于華融湘江銀行而言,此次股權轉讓完成后,該行第一大股東也將生變。業內人士分析,第一大股東生變短期或不會對該行產生實質影響,不過也有分析認為或對公司治理和業務運營等方面產生重大影響。

                      華融將“回籠”超百億資金 劃定受讓方多項“準入”條件

                      今日,中國華融所持華融湘江銀行全部股權正式掛牌轉讓。

                      根據北金所及中國華融公告,中國華融所持華融湘江銀行40.53%股權掛牌價格為119.81億元。該價格為評估機構評估后確定,評估基準日為2021年9月30日。數據顯示,北京天健興業資產評估有限公司評估的華融湘江銀行的資產評估結果為,賬面資產總計4098.32億元、負債總計為3829.24億元、凈資產為269.07億元(不含永續債),凈資產評估值為295.6億元,轉讓標的對應評估值為119.81億元。以此計算,華融湘江銀行40.53%股權評估值較凈資產溢價約9.86%。

                      對于受讓方,北金所信息顯示,華融劃定了多個條件且透露管理層無意向受讓。整體來看,意向受讓方應符合相關規范性文件規定的中資商業銀行股東資格條件的相關要求。細分來看,意向受讓方為境內金融機構的,應符合最近3個會計年度連續盈利;社會聲譽良好,最近2年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件等條件。意向受讓方為境外金融機構的應符合最近1年年末總資產原則上不少于100億美元等條件;意向受讓方為境內非金融機構的應符合財務狀況良好,最近3個會計年度連續盈利等條件。

                      “設置這些條件主是確保相關資產通過市場化、法治化方式轉讓,確保交易透明、合規、公允,避免利益輸送等潛在風險更好保護投資者合法權益?!币晃汇y行業內人士表示,同時,通過引入符合條件機構,有助于推動該公司可持續經營與健康發展。

                      需要指出的是,中國華融掛牌轉讓所持華融湘江銀行股權,也將回籠超百億元資金。而掛牌信息發布期滿,如征集到兩個及以上符合條件的意向受讓方,將采取網絡競價方式確定受讓方及受讓價格。

                      中國華融方面對財聯社記者表示,根據監管要求,華融公司立足于確保國有金融資產保值增值、維護廣大股東權益,正在按照市場化、法治化原則有序推進金融牌照子公司股權轉讓工作。轉讓金融牌照子公司后,一方面有利于及時補充公司凈資產;另一方面,有利于公司圍繞國家對金融資產管理公司的功能定位,按照“回歸本源、聚焦主業”的既定發展戰略,將資源、資金、資本集中于不良資產主業發展,增強內生發展動力和市場核心競爭力,進一步提升服務實體經濟和化解金融風險的水平。

                      “華融此次通過出售旗下控股銀行股權套現,有利于化解債務壓力?!币晃还煞菪袃炔咳耸空J為。據了解,為持續推進化險瘦身,壓降非主業無優勢業務資產,2021年中國華融推進全部持牌金融子公司股權轉讓。目前,華融交易中心已完成工商變更,華融消費金融及華融證券已簽署轉讓協議。此前在2021年業績發布會上,中國華融表示,華融湘江銀行、華融租賃等5家牌照類子公司的股權轉讓工作正在有序推進。

                      華融湘江銀行前十大股東變動頻繁 第一大股東生變影響幾何?
                      華融湘江銀行成立于2010年10月,是湖南省委、省政府引入中國華融,在重組湖南原株洲、湘潭、衡陽、岳陽市商業銀行和邵陽市城市信用社的基礎上,經原中國銀行(3.260, 0.03, 0.93%)業監督管理委員會(現為中國銀行保險監督管理委員會)批準,依法合并新設的一家國有股份制商業銀行。

                      截至目前,中國華融為華融湘江銀行第一大股東,持股40.53%。中國華融此前在2021年年報中曾表示,該公司董事會認為,根據公司章程,該集團能夠主導華融湘江銀行的財務計劃和經營政策的制定,并控制華融湘江銀行。

                      此次股權轉讓完成后,華融湘江銀行第一大股東將生變。那么,第一大股東生變將對華融湘江銀行產生怎樣的影響?一位銀行內部人士認為,對于銀行來說,股權變更不會對銀行的資產負債、短期具體經營構成實質影響,或在中長期經營理念、銀行轉型等方面有一定影響。

                      招商證券(14.460, -0.11, -0.75%)銀行業分析師廖志明此前表示,華融湘江銀行經營相對獨立,受大股東影響有限。其表示,2021年6月末,華融資產持股40.53%,湖南省各級政府通過下屬公司持股40.99%,華融資產與地方政府持股接近,相互制衡,華融湘江銀行經營相對獨立。華融資產雖為大股東,但來自華融資產外的董事占比達67%。

                      不過,已關注到華融湘江銀行第一大股東擬轉讓所持該行股權一事的中誠信國際,去年11月曾公告稱,相關事項或將對華融湘江銀行的公司治理和業務運營等方面產生重大影響。

                      華融湘江銀行后期將引入怎樣的股東備受市場關注。數據顯示,2021年華融湘江銀行營收、凈利實現雙增長。截至2021年末,華融湘江銀行資產總計4259.84億元,同比增長4.9%;2021年該行實現營業收入217.87億元,同比增長108.27%;實現凈利潤30.75億元,同比增長7.18%。2021年末該行不良貸款率為1.90%,較上年末1.84%有所上升。

                      拉長時間線來看,根據Wind,自2010年以來,除2019年外,華融湘江銀行營收均處于同比增長狀態;除2020年以外,其他年份該行凈利潤亦均處于增長狀態。2010年華融湘江銀行總資產約510億元左右,2020年末突破4000億元。

                      需要指出的是,近幾年華融湘江銀行前十大股東存在一定變動。根據Wind,2020年年報中,湖南財信投資控股有限責任公司新進成為該行前十大股東;2021年中報中,湖南省財政廳新進成為該行前十大股東。

                    • 2022年以來,面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力,中國人民銀行靠前發力,多措并舉,支持我國經濟運行保持在合理區間。加大流動性投放力度,4月15日降準0.25個百分點,釋放信貸總量穩定增長的信號,推動金融機構擴大信貸投放,3月末M2和社融增速分別較上年末上升0.7個百分點和0.3個百分點至9.7%和10.6%;引導市場利率下行0.1-0.15個百分點,帶動一季度企業貸款利率同比下降0.21個百分點至4.4%,為有統計記錄以來的低點;加大結構性貨幣政策工具支持力度,推出普惠小微貸款工具等更可持續、更市場化的結構性貨幣政策工具,增加中小微企業融資;保持人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩定。特別值得關注的是,央行今年還有一項有力舉措,向財政上繳近年結存利潤超過一萬億元,相當于投放基礎貨幣1.1萬億元。人民銀行貨幣政策委員會委員王一鳴表示,這體現了貨幣政策與財政政策的協同配合,有利于提振經濟,穩定宏觀經濟大盤。

                      王一鳴表示,央行上繳結存利潤有利于助企紓困、穩就業保民生。他指出,央行上繳結存利潤主要用于留抵退稅和增加向地方政府轉移支付,直達實體經濟,切實增加經濟主體手中的“真金白銀”,支持助企紓困、穩就業保民生。人民銀行上繳超萬億元近年結存利潤,有力支持今年可用財力明顯增加,提升財政預算支出增長水平,對穩增長將起到重要作用。

                      “央行上繳利潤效果勝過降準,有利于提振有效需求?!蓖跻圾Q談到,央行利潤上繳不僅投放了1萬多億元的基礎貨幣,而且拉動M2增速約0.5個百分點。央行上繳的利潤經財政支出后,直接進入企業和居民手中,改善了居民和企業部門資產負債表,提振有效需求。從效果看,央行上繳的利潤勝過降準。盡管央行利潤上繳所投放的流動性,相當于降準0.5個百分點,但降準是增加商業銀行的可用資金,不一定直接帶來信貸,而央行上繳的利潤將下沉基層、直達市場主體,實實在在增加市場主體開展經濟活動的收入,激發微觀主體活力,加大對保市場主體的支持。

                      此外,王一鳴表示,央行結存利潤繳款進度靠前發力,加大對實體經濟的支持力度。2022年上繳結存利潤還包含往年利潤,加大了今年穩增長支持力度,體現了跨周期政策設計。為支持小微企業留抵退稅加速落地,人民銀行靠前發力加快向中央財政上繳結存利潤,截至4月中旬已上繳6000億元,和全面降準0.25個百分點基本相當。4月15日,人民銀行宣布全面降準0.25個百分點,進一步投放長期資金。針對經濟新的下行壓力,人民銀行結存利潤上繳進度將靠前發力,視退稅需要及時撥付,與其他貨幣政策操作相互配合,有力保持流動性合理充裕,對經濟的拉動效應將進一步顯現。

                    • 4月15日晚間,一條“南京建工產業集團有限公司等25家公司重整計劃獲法院裁定批準”的消息在南京企業界人士的朋友圈中刷屏。

                      據悉,南京建工產業集團(曾用名:南京豐盛產業控股集團有限公司)曾多年位列于中國民營企業500強前列,主營建筑工程、裝飾工程、城市軌道交通工程、市政工程、道路工程、橋梁工程等建筑施工和貿易(建材)等業務。2018年底,公司出現債務逾期,之后債務危機于2019年大面積爆發。而隨著重整計劃獲法院裁定批準,公司也脫離了破產的命運。

                      “ 法院剛通過裁定,后面怎么發展還要看管理人這邊的安排,現在暫時還不合適對外發布下一步的計劃?!蹦暇┙üは嚓P人士對記者表示。不過記者注意到,從去年年底至今,南京已經有三家大型民營企業集團通過債務重整存續經營,而從重整方案來看,幾家各有不同,但原經營團隊都還留有比較大的經營權限。

                      債務重整獲法院裁定批準

                      4月15日晚間,一條“南京建工產業集團有限公司等25家公司重整計劃獲法院裁定批準”的微信公眾號消息在南京企業界人士的朋友圈中刷屏。

                      消息顯示,“江蘇省南京市中級人民法院于2022年4月14日作出(2021)蘇01破20號之五至44號之五民事裁定書,裁定批準南京建工產業集團有限公司等25家公司重整計劃,終止南京建工產業集團有限公司等25家公司實質合并重整程序。”發布消息的公眾號是“建工產業集團及其關聯企業管理人”。

                      據悉,南京建工產業集團是2019年才改成這個名字的,之前叫做“ 南京豐盛產業控股集團有限公司 ”,曾多年位列于中國民營企業500強前列。該集團創始人為季昌群,出身安徽當涂縣,以建筑施工業起家,曾在其胞兄季昌斌所屬南京嘉盛集團任職,在2002年創立豐盛集團,布局建設工程、地產、投資等,并以300億財富排名2018年胡潤百富榜第89位。2017年下半年起,季昌群逐步將名下豐盛集團股權轉讓給胞弟季昌榮。2018年底,公司出現債務逾期,之后債務危機于2019年大面積爆發。

                      據媒體報道,南京建工金融債委會在2019年8月成立,會議紀要文件顯示,有61家金融機構出席了第一次債權人大會,代表的金融債權有618億元,主席團成員機構包括 中信銀行、徽商銀行、恒豐銀行、浙商銀行、光大銀行等銀行的南京分行,以及交通銀行江蘇分行,華融匯通、西部信托、江西銀行、紫金農商行。

                      區別對待經營債權與非經營債權

                      記者從消息人士處獲悉,南京建工產業集團計劃采取“引入增量,整合存量,兜底補償”為邏輯進行債務重整, 經營債權將以現金方式清償,非經營債權通過“信托計劃”清償,同時對可能出現的不足部分設置了兜底補償條款,保障債權人權益。

                      重整方案提出,對于 規模不到100億元的經營債權,采取展期方式進行留債清償,計劃前三年清償50%,五年清償完畢。對于 非經營債權,南京建工產業集團股東對集團旗下25家公司的全部股權進行打包,設立財產權信托計劃。債權人以每份信托受益權對應1元債權的比例,通過信托計劃享有重整后的新平臺公司100%權益。目前,這25家公司經審計后的總資產約為617億元,南京建工產業集團將積極籌劃旗下優質資源上市,以股抵債,六年完成清償。

                      “經營性債權,是指在經營活動中不可避免會產生一些應收賬款和其他應收賬款等,這個是所謂的經營性債權;非經營性債權就是不是在經營活動中產生的,而是借款投資等方面產生的債權,例如借款等?!鄙虾C鱾惵蓭熓聞账踔潜舐蓭煾嬖V記者。

                      整個方案中,最關鍵的一步是引入戰略投資人來整合資源,推動上市。它將以自身持有的優質資產,通過協議轉讓的形式參與債務重整,增加償債資源但不占有信托計劃的權益。預計這部分增量未來在資本市場的估值約600億元,再加上新平臺的資產,基本可以覆蓋全部債權。此外,方案還設置了兜底補償條款來保護債權人權益。上述消息人士表示,目前戰略投資人已經簽署投資協議。

                      “ 未來的平臺公司,將以南京建工、嘉盛建設、東部路橋三家建筑企業為核心,聚焦建筑業主業。在條件成熟時,推動優質資源上市,然后以股權價值償付債權人?!鄙鲜鱿⑷耸扛嬖V記者。

                      記者注意到,在債務危機發生之前的三年里,上述三家建筑企業年均營收額總計超過160億元。其中南京建工是南京市較早獲得房屋建筑工程施工總承包特級資質的企業。嘉盛建設是江蘇省較早獲得市政公用總承包特級資質的企業。東部路橋擁有公路施工、市政施工總包一級資質,在全國范圍內承接有大量高等級公路項目。整合后的新平臺公司將是南京市少有擁有建筑、市政施工總承包雙特級資質的企業,同時還擁有專業承包一級和設計甲級等9個資質。

                      南京連續完成三家大型民企債務重整

                      從去年底到現在,南京已經連續完成三家大型民企的重整。其中,三胞集團通過協議方式完成債務重組,雨潤和南京建工均是在債委會通過后由南京中院裁定通過。從重整方案來看,幾家各有不同。

                      三胞集團的重整,是將清理處置留存業務資產白名單以外的非主營業務資產,該等資產處置所得款項或資產價值將全部用于清償債務,實現債務削減。同時將引進有實力的戰略投資者,積極盤活主業優質資產,其中戰投作為資金紓困方提供相應紓困資金,企業按照重組計劃逐步完成各項償債工作。

                      雨潤集團的重整方案中,“雨潤系”275家公司股權通過出資人權益調整、雨潤控股出資及贈與等方式調整至“雨潤精選”證券化平臺,并引入戰略投資人中國華融。對債務的具體清償方案為:普通債權30萬以下重整計劃獲批后一年內現金清償;300萬以下5年內現金清償;300萬以上按每股17.8元“以股抵債”。債轉股后,債權人持有雨潤精選約37%股權,祝義財則通過其控制的雨潤控股以零對價持有雨潤精選33%股權,中國華融資產管理股份有限公司江蘇省分公司作為戰投,出資約30億元持股7%。另外23%股權為預留股權,為上市前以股抵債和實施對賭協議的預留股份,雨潤控股對這部分股權有100%表決權。同時,破產重整方案中設置對賭條款,雨潤方面承諾雨潤精選將于2026年度實現不少于50億元的凈利潤,并于2027年內申請IPO上市。

                      具體來看,三胞對外披露的重整方案中并沒有提及以股抵債,而雨潤則是一部分股份抵債,南京建工的新平臺公司100%權益都是由債權人享有。另外,三胞與雨潤的重整方案中并沒提及區別對待經營債權與非經營債權,而南京建工則進行了區分。不過不管是哪一家,原經營團隊都還留有比較大的經營權限。

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